Последние пару месяцев все, кто менял крипту на фиат, хотя бы раз получали деньги дробными платежами. Например, покупатель монет должен был отправить 35 000 рублей, но проводил несколько транзакций.

Некоторые аффилиаты не придают этому значения, но только потому, что они не знают, какие последствия за собой влечет такой способ выплаты. В материале расскажем:
- Зачем продавцы фиата делят платежи на несколько частей;
- Чем это чревато для арбитражника;
- Как минимизировать риски привлечь внимание закона.
Почему продавцы фиата дробят платежи
Основных причин, по которым они проводят транзакции частями, две:
- Избежать усиленного внимания от банков. Все банки за последние месяцы особенно усилили слежку за поведением клиентов. Для этого у него есть внутренние алгоритмы и служба безопасности, которые выявляют подозрительные транзакции и дропов. Например, если человек постоянно принимает деньги от разных людей и переводит их на чужие карты и счета, не совершая при этом обычных покупок, то система сочтет юзера подозрительным. Поэтому продавцы набирают пачку карт и отправляют деньги с каждой понемногу, чтобы не привлекать внимания;
- Обойти лимиты на переводы. У каждого банка есть свои ограничения на количество и сумму транзакций. Обычно это примерно 100 000 в месяц на переводы другим людям. Это создано для того, чтобы человек не перегружал систему, а сам банк мог контролировать поток операций. За превышение лимита следует комиссия и дополнительное внимание со стороны оператора.
Таким образом продавцу выгоднее иметь 10 различных карт и переводить с них суммы, похожие на типичные расходы дропов, чем отправлять с одной карты все деньги целиком.
Сотрудники криптобирж Bitget и MEXC настоятельно рекомендуют избегать подобные дробления и взаимодействия с продавцами при P2P торговле.
С какими последствиями может столкнуться арбитражник
Мы собрали три наиболее весомых причины отказаться от работы с продавцом, который переводит деньги частями. Все они связаны с законодательством РФ, активно борющимся с незаконной криптой. Если аффилиат получает деньги раздельными платежами от разных людей, то нужно быть готовым к:
Заморозке счета и средств. В России действует 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», обязывающий банки отслеживать операции клиентов. Дробные платежи как раз вызывают подозрение службы безопасности банка и могут привести к заморозке счета. Из всех последствий это наименее болезненное.

В случае блокировки достаточно прийти в банк, собрать пакет документов и объяснить происхождение средств. В лучшем случае деньги разморозят, а в худшем — арбитражнику придется писать заявление на перевод средств в другой банк. Но в таком случае договор сотрудничества с предыдущим банком разрывается навсегда, а заключить его заново не получится.
Куда страшнее будет блокировка по 161-ФЗ. Подробнее про это читайте здесь.

Уголовному преследованию. В середине июня 2025 года Госдума приняла в окончательном чтении поправки к 187 статье Уголовного кодекса. «Благодаря» нововведениями дропперы могут получить до 6 лет лишения свободы за предоставление своих банковских карт третьим лицам. Проблема в том, что при возбуждении уголовного дела полиция будет расследовать всю цепочку переводов, а конечный получатель средств (арбитражник) посчитается потенциальным преступником. Таким образом аффилиат может навлечь на себя проблемы с законом, которые чреваты долгими разбирательствами, даже если крипта полностью белая.
Кроме того, есть вероятность попасть в «треугольник». В этом случае избежать срока или штрафа практически невозможно. Суть схемы в том, что мошенник получает крипту от арбитражника, но фиат ему приходит с карты жертвы. Таким образом мошенники остаются вне подозрений, а единственным лицом, к которому обратится полиция, будет аффилиат.
Потере денег. Иногда продавцы отправляют часть суммы, а остальные деньги обещают прислать потом. Притом ордер на обмен они просят подтвердить здесь и сейчас, чтобы не терять рейтинг и т.д. В таком случае арбитражник также может лишиться средств, потому что каждая сделка подтверждается добровольно. Ни биржа, ни обменник в такой ситуации не помогут.
Перед оформлением сделки нужно обсудить с мерчантом, какую сумму и с какой карты он отправит. Крупные платежи от 50 000 рублей провести без внимания банка или налоговой будет тяжело. Как безопаснее работать с криптовалютами, мы расскажем в следующем разделе.
Команда криптобиржи HTX также отмечает, что имеются риски чарджбэка:
Если вы используете классические способы оплаты, вроде банковского перевода, при сделках P2P, есть риск, что покупатель отменит платёж уже после того, как получит крипту. В итоге продавец остаётся без денег и без монет. Чем больше таких операций — тем выше риск. Это случается нечасто, но всё равно стоит учитывать.
Как минимизировать риски при обналичивании крипты
Есть три совета, которые помогут обезопасить себя от проблем с законом и минимизировать внимание надзорных органов в свою сторону. Чтобы спать спокойнее, мы рекомендуем брать наличку, класть деньги на карту через банкомат, либо использовать специальные кошельки. Теперь расскажем про каждый вариант подробнее.
Обменивать в наличку. Почти все популярные биржи поддерживают вариант выплат Cash In Person. Работает это так: человек приходит в оффлайн-обменник с паспортом — подписывает договор купли-продажи на криптовалюту — переводит крипту на указанный кошелек и забирает деньги из кассы.

По законам РФ, крипта считается имуществом, поэтому обменник приобретает имущество и отдает за него деньги владельцу монет. Практика показывает, что «чистота» крипты не так важна. Из минусов — не всегда выгодный курс и работа с бюджетами от 100 000 рублей.
Принимать фиат на карту через банкомат. На биржах этот метод называется Cash Deposit to Bank. Покупатель крипты закидывает деньги в банкомат, а оттуда начисляет их на карту арбитражника.

Формально мерчант не присутствует в сделке, и для банка это не выглядит как что-то подозрительное: клиент просто закинул деньги на карту. Это могут быть сбережения на черный день, подарок от родственника или наследство. Доказать происхождение средств тяжело, да и банку это неинтересно, поскольку такие транзакции не имеют противоправных признаков. Если дергать каждого клиента, который пользуется банкоматом, то база лояльных пользователей быстро перейдет к конкурентам. К недостаткам этого способа также относится высокий порог входа и невыгодный курс.
Использовать альтернативные кошельки. Недавно в сети стали появляться кошельки, которые позволяет оплачивать покупки по QR за счет криптовалюты. Примером такого кошелька может выступить хайпанувший Antarctic Wallet. Для разовых покупок, когда крипта нужна здесь и сейчас, он годится вполне. Но крупные суммы более 10 000 рублей на него кидать рискованно: кошелек анонимный, предварительный KYC не требуется, поэтому аффилиат может остаться без денег. Кроме того, в любом случае придется оплатить комиссию на перевод USDT с основного кошелька на Antarctic. Как минимизировать комсу при работе с криптой, мы написали здесь.
Заключение
Классические способы P2P постепенно теряют актуальность: банки все старательнее отслеживают транзакции пользователей, а государство все строже наказывает тех, кто пытается проводить подозрительные платежи.
Наиболее надежным способом был и остается офлайн обмен в наличные. Деньги в такой форме отследить очень тяжело, и аффилиат может менять крупные суммы незамеченным. Менее популярным, но также относительно безопасным способом является внесение денег на банковский счет. И последним по популярности можно назвать использование кошельков, позволяющих обменивать деньги внутри кабинета.
При выборе мерчанта нужно всегда узнавать, с каких карт он переводит деньги и каким методом. Ведь каждый дробный платеж может стать последним.