Количество пользователей банковских карт растёт с каждым годом, и это создаёт благоприятную почву для мошенников, которые видят в современных технологиях возможность быстрой наживы. Одним из ключевых элементов в схеме вывода и обналичивания похищенных средств являются дропы — подставные лица, чьи карты и счета используются в теневом бизнесе. В этой статье мы детально разберём, кто такие дропы, как они работают, сколько на этом можно заработать и какие риски несёт участие в таких схемах.
Кто такие дропы и их классификация
Дропы — это физические лица, участвующие в финансовых махинациях, связанных с обналичиванием или переводом денег. Их банковские продукты — карты и счета — используются в схемах по выводу средств, украденных у частных лиц или компаний.
Виды дропов по степени осведомлённости
- Неразводные дропы — это люди, которые осознанно участвуют в криминальной деятельности. Они добровольно передают свои банковские карты и счета для обналички и получают за это процент от суммы. Обычно это люди с финансовыми проблемами, закредитованностью или зависимостями.
- Разводные дропы — вовлечены в схему обманным путём. Чаще всего это те, кто откликается на фейковые вакансии. Под видом трудоустройства их просят завести банковскую карту для начисления зарплаты, после чего её реквизиты передаются мошенникам.
Виды дропов по функционалу
- Обнальщики — получают на свои карты украденные деньги, снимают их через банкоматы и передают наличность организаторам схемы. За это они получают вознаграждение в размере 5–10% от суммы.
- Транзитники — выполняют роль посредников, переводя средства с одной карты на другую для сокрытия следов преступления.
- Заливщики — вносят наличные на свои банковские счета и переводят их дальше по схеме, затрудняя отслеживание финансовых потоков.
Как организован бизнес дропов
Организация дроп-сервиса начинается с поиска кадров. Для этого используются тёмные форумы, Telegram-каналы и социальные сети. Там размещаются объявления о «работе», предлагающей лёгкий заработок без особых навыков.
Роль дроповодов
Дроповоды — это координаторы, которые набирают и курируют команды дропов. Они отвечают за инструктаж и контроль выполнения операций, а также за безопасность схемы. В их задачи входит не только подбор подходящих кандидатов, но и их обучение: дроповодов инструктируют, как правильно взаимодействовать с банковскими продуктами, какими методами маскировать подозрительные транзакции и как избегать внимания со стороны служб безопасности банков и правоохранительных органов.
Кроме того, дроповоды часто служат посредниками между организаторами схем и непосредственными исполнителями. Они следят за соблюдением сроков и точностью выполнения операций, координируют перемещение средств по цепочке и занимаются решением проблем, возникающих в процессе работы. За свою работу дроповоды получают фиксированный процент от каждой успешно проведённой транзакции, что делает их ключевыми фигурами в этой криминальной структуре.
Иногда дроповоды также отвечают за мотивацию и дисциплину своих подчинённых, используя различные методы давления — от финансовых санкций до угроз раскрытия их личных данных. Это создаёт дополнительные рычаги управления и минимизирует риск утечек информации.
Продажа дроп-карт
На теневых площадках активно продаются карты дропов, иногда с полным пакетом документов. Стоимость зависит от типа карты и банка:
- Классические карты — от 12 000 рублей
- Золотые карты — от 40 000 рублей
- Премиальные карты — до 100 000 рублей
Чем сложнее получить карту, тем выше её цена. Наибольшим спросом пользуются карты цифровых банков из-за их удобства и дистанционного обслуживания.
Сколько зарабатывают дропы и организаторы
Заработок дропа составляет 5–10% от суммы обналички. Например, при выводе 1 миллиона рублей дроп получает от 50 до 100 тысяч рублей. Однако наибольшие деньги идут дроповодам и организаторам сервисов — их доход может достигать 20–30% от суммы.
Крупные дроп-сервисы зарабатывают миллиарды. В 2022 году доход одного из таких сервисов оценивался в 20 миллиардов рублей. Это высокодоходный, но крайне рискованный бизнес.
Ответственность и риски
Работа дропом в России влечёт серьёзные юридические последствия. Участие в схемах по обналичиванию украденных средств может повлечь до 10 лет лишения свободы.
Помимо уголовной ответственности, дропы часто сталкиваются с гражданскими и финансовыми рисками. Банки могут заморозить их счета, а также потребовать компенсации за ущерб, нанесённый их деятельностью. Кроме того, правоохранительные органы активно отслеживают операции по подозрительным картам, что увеличивает вероятность задержания.
Нельзя забывать и о репутационных потерях. Участие в криминальной схеме может привести к серьёзным последствиям для будущего трудоустройства, а также создать сложности с получением банковских услуг.
Ещё один важный риск — это давление со стороны организаторов схем. Дропы часто становятся жертвами шантажа и угроз, особенно если они решают выйти из бизнеса или прекратить сотрудничество.
Как бороться с дропами и защищать свои данные
Для противодействия дропам банки и государственные структуры активно внедряют антифрод-системы и отслеживают подозрительные транзакции. Среди мер борьбы:
- Блокировка карт и счетов, используемых в мошеннических схемах
- Взаимодействие банков с правоохранительными органами
- Усиление требований к идентификации клиентов
Лучшая защита — это бдительность. Не передавайте свои банковские данные третьим лицам и избегайте сомнительных предложений о «лёгком заработке».
Заключение
Дроп-сервисы — это масштабная и прибыльная индустрия, которая наносит серьёзный ущерб банковской системе и способствует росту финансового мошенничества. Понимание механизмов работы этой схемы позволяет лучше защищать свои финансы и избегать вовлечения в криминальный бизнес. Усиление законодательных мер и технологическая борьба с дропами — единственный путь к снижению масштабов этой проблемы.
